Methodik & Berechnungsgrundlagen
So funktioniert Dein persönlicher Vergleich (Stand: April 2026)
Dieser Schnellcheck wurde entwickelt, um die Hebelwirkung der neuen staatlichen Förderung und die langfristige Macht der Kosten transparent zu machen. Die Berechnung basiert auf dem am 27.03.2026 beschlossenen Altersvorsorgereformgesetz (AVRG).
1. Die staatliche Matching-Förderung (AVD)
Der Rechner bildet die gesetzliche „Echtzeit-Förderung“ ab, die Deine Eigenleistung direkt bezuschusst:
- Grundförderung: Der Staat gibt Dir 50 % auf Deine ersten 360 € Eigenbeitrag pro Jahr und 25 % auf jeden weiteren Euro (bis max. 1.800 € Eigenbeitrag). Das ergibt bis zu 540 € jährliche Zulage.
- Kinder-Turbo (100 % Match): Pro Kind verdoppelt der Staat Deinen Einsatz! Bis zu einem Eigenbeitrag von 300 € pro Jahr erhältst Du eine 1:1 Förderung (max. 300 € Zulage pro Kind).
- Laufzeit: Die Förderung wird präzise bis zum Ende des Kalenderjahres berechnet, in dem das Kind das 20. Lebensjahr vollendet.
2. Rendite-Szenarien & Marktschwankungen
Du kannst zwischen historischen Index-Durchschnitten (z. B. MSCI World) und einer eigenen Rendite-Erwartung wählen.
- Keine starre Prognose: Die Berechnung erfolgt auf Basis eines prozentualen Durchschnittswerts. In der Realität verläuft die Wertentwicklung am Kapitalmarkt natürlich nie linear, sondern unterliegt jährlichen Schwankungen (Volatilität).
- Zinseszins-Effekt: Der Rechner zeigt das mathematische Endergebnis bei einer angenommenen durchschnittlichen Rendite über die gesamte Laufzeit.
3. Der Kosten-Vergleich (Variabel einstellbar)
Im Gegensatz zu starren Rechnern kannst Du hier zwei Szenarien individuell gegenüberstellen:
- Individuelle Eingabe: Du kannst die Effektivkosten für beide Szenarien frei definieren. Dies erlaubt es Dir, z. B. ein günstiges ETF-Depot (z. B. 0,5 %) direkt mit einem teuren Altvertrag oder dem gesetzlich gedeckelten Standarddepot (1,0 %) zu vergleichen.
- Transparenz: Der Rechner isoliert den Effekt der Kosten, damit Du siehst, welcher Teil Deiner staatlichen Förderung und Deiner Rendite allein durch Gebühren verloren gehen würde.
Rechtlicher Hinweis
Die Ergebnisse sind Beispielrechnungen. Die tatsächliche Förderhöhe hängt von Deiner individuellen Berechtigung und der künftigen Gesetzeslage ab. Kapitalmarktanlagen sind mit Risiken verbunden; vergangene Wertentwicklungen sind kein Garant für die Zukunft.