Methodik & Berechnungsgrundlagen
Dieser Schnellcheck wurde entwickelt, um die Hebelwirkung der staatlichen Förderung und die langfristige Macht der Kosten im Altersvorsorgedepot transparent offenzulegen. Die Modellrechnung basiert auf den Eckdaten des am 27.03.2026 beschlossenen Altersvorsorgereformgesetzes (AVRG).
Die staatliche Matching-Förderung (AVD)
Der Rechner bildet die gesetzliche „Echtzeit-Förderung“ ab, die deine Eigenleistung direkt und nachvollziehbar bezuschusst:
Der Staat gibt dir 50 % auf deine ersten 360 € Eigenbeitrag pro Jahr und 25 % auf jeden weiteren Euro (bis max. 1.800 € Eigenbeitrag). Das ergibt bis zu 540 € jährliche Zulage.
Pro Kind verdoppelt der Staat deinen Einsatz: Bis zu einem Eigenbeitrag von 300 € pro Jahr erhältst du eine 100 % Förderung (max. 300 € Zulage pro Kind).
Gerechnet wird bis zum regulären Rentenalter von 67 Jahren. Die Förderung wird exakt bis zum Kalenderjahresende berechnet; für Kinder wird die Förderung im Modell bis zum 20. Lebensjahr simuliert.
Rendite-Szenarien & Marktschwankungen
Du kannst zwischen historischen Index-Durchschnitten (z. B. MSCI World) und einer individuellen Rendite-Erwartung wählen:
Die Berechnung erfolgt auf Basis eines prozentualen Durchschnittswerts. In der Realität verläuft die Wertentwicklung am Kapitalmarkt nie linear, sondern unterliegt jährlichen Schwankungen (Volatilität).
Der Rechner visualisiert das mathematische Endergebnis bei einer angenommenen durchschnittlichen Rendite über die gesamte Ansparzeit.
Der Kosten-Vergleich (Variabel einstellbar)
Im Gegensatz zu starren Rechnern kannst du zwei Szenarien flexibel gegenüberstellen:
Du kannst die Effektivkosten für beide Szenarien frei definieren. Dies erlaubt es dir, ein günstiges ETF-Altersvorsorgedepot (z. B. 0,5 %) direkt mit teuren Altverträgen oder dem gesetzlich gedeckelten Standarddepot (1,0 %) zu vergleichen.
Der Rechner isoliert den Effekt der laufenden Kosten präzise, damit du auf einen Blick siehst, welcher Teil deiner staatlichen Förderung und Rendite allein durch Produktgebühren verloren gehen würde.
Die Ergebnisse sind unverbindliche Modell- und Beispielrechnungen. Die tatsächliche Förderhöhe hängt von deiner individuellen Förderberechtigung und der künftigen Gesetzeslage ab. Kapitalmarktanlagen sind mit Risiken verbunden; vergangene Wertentwicklungen sind keine Garantie für die Zukunft.